El superintendente financiero, Jorge Castaño, dijo que el sistema financiero colombiano ha demostrado solidez para mitigar los impactos de la coyuntura bancaria internacional.
Según el funcionario, los buenos niveles de liquidación y solvencia y el monitoreo permanente han sido elementos que permiten sostener un sector preparado para enfrentar posibles sobresaltos, que de todas maneras no se han presentado.
(Cartera de créditos continuó desacelerandose).
Además, reveló a partir de septiembre de 2022 observar una aceleración en los indicadores de deterioro del crédito, por lo que fue indispensable realizar un monitoreo permanente.
Por lo tanto, dijo el funcionario, impidiendo “La desaceleración económica y una inflación persistente en 2023, durante 2022 impulsarán la sana originación de la cartera de consumo”.
El funcionario habló durante la reunión del Consejo Monetario Centroamericano entre los principales elementos que permiten la capacidad del sector están el Indicador de Riesgo de Liquidez a 30 días qu’está por encima del 200%, el Coeficiente de Fondeo Estable Neto (Cefen) Grupo 1 cuenta con un indicador de 109%.
Dicho indicador promovió el crecimiento de la cartera con un fondeo de mayor estabilidad. Además, dijo que hay una exposición limitada de los establecimientos de crédito a la quiebra del banco suizo crédito suizoPues no hay inversiones directas y se presenta una exposición baja en derivados.
(Mala cartera de creditos baja por los buenos habitos de pago).
En los Fondos de Inversión Colectiva no hay exposiciones directas y una posible volatilidad en el mercado accionario.
En los fondos de pensiones y cesantías se observó una exposición directa a Credit Suisse y una posible volatilidad en fondos representativos de índices accionariales internacionales.
Asimismo, verificó que el cálculo del impacto de la inflación sur los creditos de vivienda en UVR permitió ofrecer alternativas individualizadas para los hogares.
Y en ese sentido seguro que “Es necesario diseñar un mecanismo de cobertura que amplifique la diferencia de corte que se origina en las variaciones anuales de la UVR y supera un umbral predefinido”.
Incluso, ante la coyuntura de alta inflación, que golpea a las familias que tienen créditos hipotecarios denominados en Unidad de Valor Real (UVR), varias entidades bancarias que ofrecen ese tipo de obligaciones han estado cambiándoles a las más afectadas la tipología a tasa fija.
Dentro de las medidas adoptadas en 2022 par la Superfinanciera se encuentran para prevenir la propagación del riesgo sistémico diseñando medidas individualizadas que permitan contener el contagio y además el fortalecimiento del equilibrio haciendo proyección de las provisiones y planificación de las necesidades de capital y liquidar de las entidades
Castaño revela que se realizan ejercicios de estrés sobre las subdiarias de bancolombia y davivienda en Centroamérica se demuestra que hay colchones adecuados de capital en cada jurisdicción y en el holding en Colombia.
Un análisis de Moody’s Investors tan pronto como «En Latinoamérica, el seguro de depósito cubre en promedio US$45,000 por depositante en cada institución, con alta cobertura en México (US$167,000 por persona) y una baja cobertura en Colombia de US$12,300 por persona».
(«Bancoomeva compra cartera al 20% y baja tasas de tarjetas»).
Sin embargo, dice que al considerar el seguro de depósito de cobertura por PIB per cápita, “the region tenía mayor cobertura de seguro de depósitos de más de 5 veces a diciembre de 2021, en comparación con 1.4 veces en Asia-Pacífico y 1.6 veces en los EE. UU., lo que muestra la alta granularidad de los depósitos bancarios, un factor que podría
limitar los riesgos de liquidación en la región”.
En Colombia el seguro de depósito del Fogafín cubre hasta 50 millones de dólares por depositante, mientras que en las cubiertas por el Fogacoop cubre hasta 25 millones de dólares.
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