Un juez cancela un préstamo con una tasa de interés de 24.867% APR para prestamistas  Ciencias económicas

Un juez cancela un préstamo con una tasa de interés de 24.867% APR para prestamistas Ciencias económicas

Sentencia № 266/2021 del Tribunal de Primera Instancia № 2 de L’Hospitalet de Llobregat de 21 de septiembre de 2021, ha declarado la nulidad por usura de los intereses de ocho convenios de microcrédito de P10 Finance (préstamo 10), celebrados entre 2016 y 2018, cuyos intereses fluctúan entre 2830,78% TAE y 24867,95%.

Lo normal en esos años era la tasa de interés promedio de los préstamos al consumo de 8.5% TAE, por lo que el juez, aplicando la Ley de Represión de la Usura y el criterio de la Corte Suprema, entiende que hay usura sobre los intereses impuestos, lo que lleva a la nulidad del contrato y solo tendrás que devolver el dinero recibido sin intereses.

Préstamo 10 Ópera desde principios de 2010 en el sector de crédito en línea. Desde 2020 forma parte del grupo polaco Credit Royal.

Ley de represión contra la usura y decisiones del Supremo

La Ley de Represión de la Usura de 23 de julio de 1908, que es un instrumento para combatir este tipo de conductas, establece en el artículo 1 que Cualquier contrato de préstamo con una tasa de interés significativamente más alta que la cantidad normal será nulo. y manifiestamente desproporcionado a las circunstancias del caso o en tales condiciones que resulta ser un leoniano, teniendo motivos para creer que fue aceptado por el prestatario por su situación ansiosa, su inexperiencia o sus limitadas capacidades mentales.

Todo esto fue confirmado nuevamente por El Tribunal Supremo en su sentencia № 628/2015 de 25 de noviembre, señalando que para que el préstamo sea considerado usura, es necesario que no solo sea significativamente superior a la cantidad normal de dinero, el interés pactado es claramente desproporcionado a las circunstancias del caso, de acuerdo con el artículo 1 de la Ley. sobre la represión contra la usura.

En su reciente sentencia № 149/2020 de 4 de marzo, la Corte Suprema reiteró que: “Para determinar la referencia a ser utilizada como“interés monetario normal » Para hacer una comparación con el interés de que se trate en el proceso judicial y valorar si es usurero, en el momento de la celebración del contrato se deberá tener en cuenta el tipo de interés medio correspondiente a la categoría a la que corresponde la operación de crédito en cuestión. usó.

Motivos de la decisión judicial

El microcrédito personal no es un segmento de préstamos personales que pueda oponerse a tratamiento, salvo el índice de tipos de interés de los préstamos personales destinados al consumo en menos de tres años. Aceptar el argumento de la demandada de que el microcrédito es en sí mismo un tipo de crédito con un interés de mercado que se justifica de diferentes formas por el monto del préstamo significaría entregar una carta precisamente en la práctica que busca ser reprimida por la ley de usura, ¿qué es? dar cantidades muy pequeñas de dinero con gran interés de personas que tienen que pedir prestado este dinero precisamente por su sufrimiento, inexperiencia o capacidad mental limitada. El hecho de pedir prestados 90 euros al 24.000% no se entiende de otra forma que se necesita en un estado de extrema necesidad.

Pues bien, en el presente caso, la demandante facilitó los boletines estadísticos al Banco de España, correspondientes a las fechas de celebración del contrato, siendo la más alta 8,82%.

Por ello, considero que los tipos de interés pactados son sensiblemente superiores a la cantidad normal de dinero y claramente desproporcionados a las circunstancias del caso o en tales condiciones que son leonianas, y hay motivos para creer que fue aceptado por el situación del prestatario, su inexperiencia o capacidades mentales limitadas.

Por lo tanto, se aplican las disposiciones del artículo 3 de la Ley de usura de represión de 23 de julio de 1908 y el acusado solo tiene que reembolsar la cantidad recibida.

La conclusión del juez

Finalmente, las tasas de interés se consideran extremadamente altas y más altas que el dinero normal, además de desproporcionadas a las circunstancias del caso. Así, el importe del préstamo en este caso es de 1.230 euros, mientras que el importe devuelto por todos los conceptos es de 1.601 euros, declarando nulo el contrato por usura. Esto implica una devolución de P10 Finance por importe de 371 euros. Asimismo, se condena en costas a la empresa.

Para el abogado de la parte demandante, David Alfaya de Asesority Abogados, lo importante de la sentencia es nulidad por usura de microcréditocuando este tipo de sentencia usuraria de tarjetas de crédito es más común torneado. Además de lo impresionante que es aplicar intereses sobre un préstamo tan alto hasta el 24.000% TAE.

Miles de personas pueden verse afectadas por la usura, en estos casos, por lo que conviene preguntarse a buscar los intereses de los microcréditos o préstamos rápidos por usura.

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