Inversiones: cómo invertir ahorros para vivir de los ingresos sin ser millonario  Negocio

Inversiones: cómo invertir ahorros para vivir de los ingresos sin ser millonario Negocio

Una alternativa es tomar posiciones en fondos mutuos.Cezaro De Luca / Europa Press a través de Getty Images

Vivir de los ingresos es un deseo muy común entre los mortales. Por lo general, hay una primera parte en la que obtienes un premio mayor de lotería, heredas generosamente, obtienes un gran éxito en la bolsa o puedes tener una idea brillante que cuesta millones de euros. Los grandes activos que se obtienen de allí se invierten inteligentemente en inmuebles, empresas, acciones … y se consigue una maravillosa renta recurrente, que permite mantener una buena vida sin trabajo y sin preocupaciones. Un hermoso sueño que pocos afortunados logran hacer realidad y que, dicen los expertos, es posible lograr, incluso sin el sueño de la lluvia gratuita de dinero, con la disciplina del ahorro, el tiempo, la diversificación y una cierta asunción de riesgo.

Para vivir de ingresos es necesario y todos los expertos consultados acuerdan ahorrar de antemano para formar una mansión, que según ellos debería tener la calificación de “no necesaria” en un futuro próximo para gastos corrientes, vivienda, educación infantil, salud … Cuánto ahorrar depende de las necesidades económicas de cada persona. 200.000 euros pueden ser suficientes o pueden necesitarse dos millones de euros, aseguran, recalcando que cuanto antes empieces y más regularmente lo hagas, mejor.

Más información

Superando este primer y más importante escollo, Jorge Coca, fundador y CEO de Wealth Solutions, aboga por un cambio de actitud y la evolución del pensamiento para vivir de los ingresos. Tradicionalmente en España, este objetivo se asocia al mercado inmobiliario al percibir rentas periódicas, dividendos o incluso en el pasado con intereses sobre depósitos o títulos de deuda pública. Sin embargo, hoy en día la vivienda es bastante cara y requiere tiempo a cambio de un rendimiento bruto medio (sin impuestos) del 3% o 4%, las empresas no siempre distribuyen dividendos, la renta fija tiene un pequeño margen de retorno y los depósitos o cuentas rentables ahora sí lo hacen. no existe, dice.

Alternativas

Por tanto, según él, la alternativa más diversificada es tomar posiciones en tres fondos de inversión indexados (acumulativos) (ya que son más baratos en cuanto a comisiones), cuyos pesos son más o menos del 15%, 20%, 40%) son determinada por las necesidades de liquidez de cada persona. El primero de estos tres fondos, explica, estará vinculado al mercado monetario, lo que garantizará la estabilidad de la renta variable; el segundo debe centrarse en la renta fija global, de la que se puede obtener una rentabilidad suficiente al menos para cubrir la inflación. “La tercera parte de los fondos deben ser acciones globales, porque a medio o largo plazo se puede obtener una rentabilidad entre el 8% y el 10%, con lo que la trilogía de fondos generaría una rentabilidad entre el 4% o el 5%, algo ya significativos y que, en dependencia del capital recibido, podrían permitir vivir de los ingresos ”, concluye.

Jorge Coca aclara que los fondos de inversión seleccionados para la diversificación de activos deben ser fondos “acumulativos”, y así lo comparte Almudena Mendaza, directora comercial de Generali Investments Iberia. Según explica, los fondos acumulados (el 75% de los vendidos en España frente al 25% de distribución, afirma) “juegan con el interés compuesto: los beneficios se reinvierten y se consiguen mayores rentabilidades a medio y largo plazo, según el participante que decide cuándo para recuperar su dinero ”. En el caso de distribución o distribución, dividendos o ingresos, el suscriptor recibe ingresos trimestrales, semestrales o anuales por dividendos, intereses devengados o incluso por la venta de parte de las acciones.

El rango de rentabilidad que ofrece este tipo de fondos es muy amplio: del 0,5% garantizado al 1%, del 1,5% a más del 6% o del 7% en los casos no asegurados. “Tienen la ventaja de los ingresos periódicos y la desventaja de la fiscalidad. Los impuestos sobre la renta deberán pagarse todos los años, sean necesarios o no, mientras que en los fondos acumulados la carga tributaria aparece solo si estos fondos se hacen efectivos. Una vez realizada esta calificación, Mendaza argumenta que sin arriesgar, sin poner al menos el 15% del patrimonio ahorrado en activos de renta variable, “no será posible obtener una rentabilidad del 5% en el mediano y largo plazo. nivel necesario para poder vivir de ingresos ”. Lo adecuado para esta inversión mínima, que podría ser mayor si se amplía el plazo de espera de los ingresos recurrentes, sería, según él, su distribución entre fondos con enfoque de renta variable global (que buscan empresas de dividendos, y también temáticas). empresas) y renta fija (valores privados de empresas solventes, con buenas calificaciones y siempre denominados en euros).

Hernán Cortés, director de Olea Gestión, tiene claro que todo aquel que quiera vivir de ingresos en el futuro debe primero ahorrar y luego seguir una estrategia de inversión que incluye no solo mantener el capital, sino también recibir una media por periodos de 3, 5, 10 o más años, rentabilidad anual del 5%. Desde su punto de vista, es obligatorio diversificar y violar el perfil “radical” del inversor español, que “en muchos casos está dispuesto a poner el 100% de sus activos en bolsa o el 100% de renta fija o el 100% en renta fija”. el mercado inmobiliario Esta diversificación tiene que pasar por filtros de riesgo (cuánto se puede aceptar, pero bajo el lema tradicional británico de Sin riesgo, sin dinero) y un período (mínimo tres años) antes de considerar las distintas alternativas: acciones europeas, americanas, globales, fondos mutuos alto rendimiento, deuda emergente …

La dificultad de seleccionar adecuadamente fondos de este tipo obliga a Cortés a depender de fondos de inversión acumulativos (tampoco fondos de distribución por sus implicaciones fiscales), fondos mixtos y dinámicos con muchos activos para inversores con un perfil de riesgo moderado. Son, según explica, fondos “que lo tienen todo”: desde renta fija pública y privada, deuda de países en desarrollo, acciones individuales de países o sectores, inmuebles, oro, materias primas … “Si alguien ya tiene dinero en depósitos al 0% gastan al menos la mitad de su capital en este tipo de activos y tienen la decisión de obtener la rentabilidad necesaria para vivir de los ingresos, concluyó.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *