El cierre de cuentas bancarias lo desata la comunidad china  Ciencias económicas

El cierre de cuentas bancarias lo desata la comunidad china Ciencias económicas

Chen Suixiu afectada por la cancelación de sus cuentas bancarias.ESCRIBIR A

Chen Suisyu tuvo que exigir dinero en efectivo a su jefe en agosto después de que su banco cerró su cuenta sin explicación. Una ciudadana china que lleva casi una década en España recibió hace dos meses una carta de CaixaBank, en la que la empresa le daba 60 días para retirar sus ahorros y cerrar la cuenta. De repente y sin discutir por qué. Además, bloquearon inmediatamente todos los ingresos que recibía, impidiéndole cobrar su salario como empleada de bazar. “Si no puedo conseguir dinero, ¿cómo voy a pagar mis facturas e impuestos?”, Pregunta. También hay un seguro hipotecario y de vida. Hasta el momento no sabe qué pasará con estos productos.

El caso de esta mujer no es desconocido para la comunidad china, que desde hace meses condena el cierre masivo de cuentas en esta entidad. Según cartas recibidas de los afectados, el banco está revisando las condiciones contractuales de sus clientes tras su fusión con Bankia, y ello ha provocado el cierre indiscriminado de cuentas de clientes chinos, según la Asociación Jurídica China en España. presta asesoramiento legal en el distrito madrileño de Usera. Una encuesta grupal muestra 1.300 cancelaciones. Pero dicen que sus números no son suficientes. El banco, que no prevé ningún número de cierres al respecto, responde que solo cumple con la ley y niega cualquier forma de discriminación.

CaixaBank no explica a los clientes el motivo del cierre, pero la asociación cree que se debe a sospechas de blanqueo de capitales. Este será un caso similar al ocurrido en febrero de 2019, cuando más de 35.000 ciudadanos chinos sufrieron un bloqueo de sus depósitos en BBVA. Estas acciones siguen las regulaciones contra el lavado de dinero, que obligan a los bancos a monitorear de cerca a sus clientes para evitar que empresas e individuos traigan dinero de actividades ilegales al curso legal. Y en caso de duda, están obligados a cerrar sus cuentas.

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Cada entidad es responsable de crear su propio protocolo contra el blanqueo de capitales, y la comunidad china condena que el creado en CaixaBank discrimina a la población del país. “Entendemos que hay más requisitos bancarios para los ciudadanos chinos, pero nos preocupa la revisión de los bancos por la ley de lavado de dinero. Parece que eso los convierte en jueces y ellos pueden decidir quién puede o no tener una cuenta ”, criticó Carlos Ma, vicepresidente de la asociación. “Por supuesto, algunos chinos han violado la ley, pero la inclusión de todo un grupo es discriminatoria. “Si solo uno de los afectados es inocente, sería ilegal”, criticó.

En CaixaBank, donde 80.000 clientes chinos mantienen sus cuentas, afirman cumplir solo con la ley, independientemente del origen de los afectados y sin precisar si hay cierres relacionados con la prevención del blanqueo de capitales: “En el contexto de la integración de procesos [la fusión de la entidad que se produjo este año], era necesario regular la situación de algunos clientes que fueron dados de baja por Bankia o CaixaBank en los últimos años en aplicación de las disposiciones. Estas acciones han afectado a todo tipo de clientes de nuestra empresa, con total independencia de su nacionalidad, país de residencia o pertenencia a cualquier grupo ”, dijo el banco.

No hay rastros de los afectados

La redacción de la ley contra el blanqueo de capitales complica significativamente la situación tanto para los afectados como para las entidades, ya que prohíbe a los bancos explicar a los clientes que la cancelación de la cuenta está vinculada a sospechas de actividades ilícitas o que su perfil será investigado por Sepblac, organismo encargado de prevenir el blanqueo de capitales. “Por supuesto, esto es Kafkaesque, porque los clientes no saben por qué cerraron su cuenta”, dijo Javier Kano, socio del departamento legal de la consultora PwC.

En esta situación se encuentra el señor Pang (no dice su apellido), a quien legalmente no pueden decirle el motivo por el que se congelaron sus ahorros después de ocho años como cliente de Bankia. Aunque apenas habla español, constantemente pide explicaciones a su sucursal, pero nunca obtiene una respuesta clara, lo que aumenta su frustración e impotencia. “No entiendo por qué nos están haciendo esto”, se quejó frente a su negocio, un pequeño taller de ropa en el barrio Margaret de Argansuela. “No puedo pagar la luz, el agua, el gas, la factura del piso … ni siquiera podemos cobrar a los clientes con una tarjeta”.

Hay rumores entre la comunidad china de que algunos de ellos son sospechosos de actividades ilegales y todos coinciden en que algunas manzanas podridas no representan el árbol. Chen Suisyu asistió a la entrevista, que estuvo cargada de decenas de páginas, incluidos extractos bancarios, su estado de resultados y todo tipo de documentos bancarios. Quiere demostrar desesperadamente que ella y su esposo siempre han cumplido con sus deberes. “Fui a otros bancos para intentar abrir una nueva cuenta, pero todos cierran la puerta”, dijo antes de colapsar, recordando que su hija regresaba a la escuela en septiembre y necesitaría una cuenta para pagar los pagos.

Javier Kano, exdirector de Riesgos de Bankinter y ex alto funcionario de la CNMV, reiteró que el tema era sumamente complejo y reconoció que en algunos casos las sospechas podrían ser erróneas sin valorar el caso concreto de CaixaBank. “Puede haber indicios de que luego resulte que no se trata de lavado de dinero, pero el banco debe seguir sus protocolos. De lo contrario, podría ser sancionado por el Sepblac ”, explica. El experto añade que cada banco tiene su propia forma de valorar estos casos y que es común que se establezcan precedentes en base a experiencias previas que les hagan alertar a cierto tipo de clientes o empresas. “Es posible, como banco, cerrar la cuenta a personas inocentes si vas con rollo”, ilustró.

En cualquier caso, Cano recuerda que las empresas no solo están obligadas a deshacerse de los clientes sospechosos de blanqueo de capitales. También deben deshacerse por ley de aquellos que no proporcionan al banco todos los documentos necesarios para completar el proceso de atención comercial. “Esta es una situación común en las operaciones del día a día de los bancos y es muy delicada”, dijo.

La barrera del idioma y la cultura hace que muchos de sus compatriotas ni siquiera estén tratando de resolver la situación, por lo que es difícil conocer la verdadera dimensión del problema. “Es costumbre que los chinos guarden silencio. Si tienen un problema, no pelean ”, explica Carlos Ma. Hace dos años, durante el cierre de las cuentas de BBVA, no se conocía el número total de afectados hasta que la compañía desveló la cifra tras una masiva manifestación de la comunidad china en Madrid. El banco tuvo que dar marcha atrás y disculparse luego de una reprimenda de alto nivel, en la que el canciller chino llamó al embajador español en el país para consultas, según informó la prensa china en ese momento. Ahora el Colegio de Abogados de China dice que repetirá la ofensiva, tanto política como judicialmente, y han recogido un centenar de casos que esperan denunciar en septiembre u octubre, según Ma.

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