Cómo ahorrar e invertir según la edad  Mercados

Cómo ahorrar e invertir según la edad Mercados

Los ingresos y los gastos varían significativamente a lo largo de la vida. Las cuentas familiares no tienen nada que ver cuando comienzas tu carrera profesional, cuando tienes hijos o estás jubilado. Evaluar su situación personal y hacer un pronóstico de ingresos futuros es clave para anticipar.

“La planificación financiera adecuada es muy importante. No se trata solo de pensar en el dinero, se trata de las personas, sus necesidades y objetivos ”, explica Belén Alarcón, socia gerente de Abante para el asesoramiento patrimonial.

Para hacer un buen diseño financiero, es necesario calibrar cuáles son las fuentes de ingresos actuales y futuras (ingresos del trabajo, alquileres, posibles herencias …) y ser consciente del nivel actual de gastos y qué gastos futuros irá una persona. . (comprar una vivienda, cambiar de coche …). Qué más, Hay que tener en cuenta el imparable aumento de la esperanza de vida.. Abante destaca que más de la mitad de las personas que nacen ahora vivirán más de 100 años, y esta es la edad que utilizan para sus valoraciones de situación económica tras la jubilación.

Jose Manuel Morais, subdirector general de Seguros Bilbao, explica que “Ahorrar para la jubilación es un proyecto a largo plazo y, por lo tanto, requiere una planificación y regularidad adecuadas.. Dado que el objetivo es ahorrar suficiente dinero para poder vivir en paz después de la jubilación, la clave es hacerlo de manera constante y comenzar lo antes posible. Esto reduce el esfuerzo requerido y además permite aprovechar la rentabilidad que ofrece el mercado financiero en cualquier momento.

En general, conviene tener tres tipos de ahorro:

  • Uno precaucionespara poder afrontar cualquier imprevisto.
  • Otro con una visión de término mediopara afrontar gastos más o menos programados (entrada a una casa, viaje especial, pago de una maestría …).
  • Bolsa de ahorro a la vista de muchos a largo plazo, para servir como complemento a la pensión pública por antigüedad, una fuente de ingresos que disminuirá en las generaciones futuras, según la mayoría de los expertos.

Cada una de estas tres fórmulas de ahorro requiere productos diferentes y, sobre todo, un portafolio de inversiones diferente.. Para esta bolsa de emergencia, lo mejor es tener productos que sean muy líquidos, que se puedan guardar de inmediato y que presenten poco riesgo. Los depósitos y las cuentas corrientes llevan años cumpliendo esta función. Sin embargo, a tipos cero este tipo de producto ahora no ofrece rentabilidad. Otra opción sería invertir en fondos con bonos a muy corto plazo. Por ejemplo, el fondo Bestinver Renta alquila un 1,74% anual desde 2016, con un riesgo muy controlado.

Para inversiones a medio plazo, entre cinco y diez años, los expertos recomiendan un mayor riesgo. En los ciclos de negociación, los períodos de hasta siete años se consideran óptimos para garantizar que la combinación riesgo-rendimiento dé sus frutos. En general, cuanto más tiempo pueda pasar sin tener que tener ese dinero, más riesgos podrá correr.

En cuanto al producto, los fondos mutuos vuelven a ser una herramienta ideal. También las carteras de fondos. Cada vez son más las empresas como Indexa Capital, Finizens, Finanbest, InbestMe o MyInvestor que ofrecen carteras gestionadas que permiten invertir en productos altamente diversificados a bajo coste. También es interesante el seguro individual de ahorro a largo plazo (Sialp), un producto muy confiable que debe mantenerse durante cinco años para resultar atractivo.

Al ahorrar para la jubilación, la mejor fórmula son los planes de pensiones, cuyas aportaciones pueden deducirse de la base del impuesto sobre la renta. Dado que el límite de contribución es de 2.000 euros, pueden complementarse con fondos de inversión, planes individuales de ahorro sistemático (PIAS) o unidades vinculadas.

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