Blanqueo de capitales: ¿Con factura o sin factura?  Este es el plan europeo contra el dinero negro  Negocio

Blanqueo de capitales: ¿Con factura o sin factura? Este es el plan europeo contra el dinero negro Negocio

La Comisión quiere crear un registro para identificar a los titulares de cuentas que poseen criptomonedas.Reuters

Si eres el jefe de un cartel de la droga, este artículo te interesa. Pero por mucho menos también puedes leerlo. Por ejemplo, ¿eres de esas personas que les pregunta a sus clientes si quieren una factura? El dinero negro parece cuidar a los mafiosos con acento eslavo, pero están más cerca de nosotros de lo que nos gusta admitir. De ahí la importancia del paquete de leyes propuesto por la Comisión Europea el 20 de julio para dificultar el blanqueo de capitales. Aunque existen lagunas que es necesario abordar, los expertos coinciden en que este es un paso en la dirección correcta que al menos servirá para empezar a limpiar el hogar.

Entre otras medidas, el paquete tiene como objetivo abrir un registro de datos de propietarios de criptomonedas, vincular listas nacionales de cuentas bancarias en los Estados miembros, profundizar las medidas necesarias para determinar el beneficiario final de estas cuentas y fijar un máximo europeo de 10.000 euros para transacciones monetarias. (en varios países, como España, el máximo es menor).

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Pero quizás la propuesta estelar sea la creación de una agencia europea contra el lavado de dinero que establezca estándares y tenga el poder de acceder a los detalles de todas las transacciones financieras, incluido el movimiento entre cuentas en diferentes estados miembros. Se rumorea que unas 250 personas trabajarán en esta agencia, que según el presidente de la Coalición Global contra los Crímenes Financieros John Cusack es absolutamente insuficiente, pero también un salto gigantesco en cuanto a menos de 10 personas que dentro de la Autoridad Bancaria Europea así Hasta ahora ha coordinado la lucha contra el blanqueo de capitales dentro del bloque.

La idea inicial es que el nuevo organismo supervise a las instituciones financieras más grandes y con mayor riesgo de lavado de dinero. Según Cusack, también sería útil como supervisor de las agencias reguladoras nacionales en los estados miembros más pequeños. “Lo que realmente necesitamos no es aumentar las multas, sino mejorar un sistema de supervisión verdaderamente independiente”, dijo. “Esto requerirá un cambio de la obsesión actual por cumplir con las reglas técnicas a un modelo regulatorio que utiliza el análisis de riesgo para enfocarse en lograr metas reales en la lucha contra el crimen financiero”.

Coordinar la guerra que libran hoy las organizaciones policiales, financieras y judiciales es otro paso que una agencia europea haría posible. Según Donato Masiandaro, quien estudió economía del blanqueo de capitales en la Universidad de Bocconi en Milán, “cuanto más diversas son las agencias, más difícil es la coordinación entre ellas”. Según él, la agencia europea debería estar dirigida por especialistas en el sector financiero y debería tener su sede en Italia. Sobre todo en Milán, porque es el centro financiero del país y porque facilita así su “independencia de los políticos de Europa y de los de Italia que están en Roma”.

Lucha italiana contra el fraude

Aunque la propia naturaleza del dinero negro hace imposible determinar las cantidades exactas blanqueadas, los cálculos generalmente aceptados justifican la importancia de Italia como el país con más sabes como sobre el tema de su experiencia en la lucha contra la mafia. Los investigadores italianos no solo entregan a los bancos la obligación de detectar a los malos, sino que ellos mismos luchan con su alto conocimiento financiero, agentes encubiertos, escuchas telefónicas y vigilancia detallada de empresas y propiedades sospechosas.

“Su enfoque es más reciente que el del siglo XXI, ya que miran todo lo relacionado con el comportamiento humano y la actividad criminal”, dijo Cusack. “Esta combinación de métodos parece ser más eficaz si se nota que en Italia la recuperación de activos delictivos es cinco veces mayor que en el resto de Europa, aunque también es cierto que debido a la amenaza del crimen organizado, los italianos invierten más de la mayoría en la lucha contra el blanqueo de capitales “.

Hasta ahora, gran parte de la lucha contra el blanqueo de capitales se ha basado en informes que rellenan los bancos cuando detectan transacciones sospechosas (RAS). Pero el enfoque ha resultado ineficaz debido a la avalancha de RAS, que para cubrirse las espaldas los bancos envían agencias contra el lavado de dinero sin los recursos necesarios para procesarlos.

Sistematizar estos RAS de forma informatizada para agilizar y abaratar su análisis es lo que propone el especialista en blanqueo de capitales y profesor de la London School of Economics, Tom Kirchmeier. Según él, si esto no se ha hecho hasta ahora es porque nadie lo ha solicitado a los proveedores de software anti-lavado “que han amasado riquezas con un producto muy malo”. “Es necesario comenzar a utilizar algoritmos y modelos de datos más sofisticados que puedan manejar grandes cantidades de información”, dice.

Otros problemas parecen más difíciles de resolver, como determinar la verdadera identidad del beneficiario de una cuenta cuando se utilizan jurisdicciones fuera de Europa. Si una mujer blanca comerciante, contrabandista de armas o evasor de impuestos establece una empresa en las Islas Caimán, que a su vez crea una empresa en las Islas Vírgenes Británicas, que a su vez crea una empresa en Panamá para convertirla en titular de una cuenta bancaria europea, esto será suficiente. A los investigadores les cuesta demasiado tiempo y dinero averiguar quién es usted. El sector habla de un año de espera y un millón de euros por cada jurisdicción sometida, tiempos y montos que no parecen al alcance de ningún cuerpo policial.

Aún no se ha determinado la forma final del paquete legislativo. Antes de llegar al Parlamento Europeo, tendrá que pasar por los parlamentos nacionales y enfrentarse a diferentes grupos de presión. Se espera resistencia de los países pequeños ante la posible injerencia de este organismo europeo en sus reguladores, y de abogados, bancos y contables que temen nuevos niveles de complejidad burocrática en su trabajo diario.

Pero si el problema final es la asignación de los recursos que requiere una buena policía, la lucha contra el blanqueo de capitales dependerá en última instancia de la importancia que le den los votantes. Según Myra Martini, de la ONG Transparencia Internacional, la aparente lejanía del crimen lo ha convertido tradicionalmente en una de las prioridades. Eso está empezando a cambiar, dice, cuando el dinero negro de otros países encarece la vivienda en muchas ciudades europeas. “Ahora tenemos elecciones en varios países y esperamos que este se convierta en uno de los problemas”.

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